●Prefácio
contexto da história
Capítulo 1 Abrindo as portas para o negócio de crédito
atitude decide tudo
Existe uma forma de empréstimo chamada crédito
Como você entende o negócio de crédito?
Você conhece as características do negócio de crédito?
Os "Seis Irmãos" da Família do Crédito
Você sabe o que é uma instituição financeira?
Você conhece os tipos de empréstimos?
Distinção pouco clara entre tomadores e empréstimos
Entenda os princípios básicos do crédito
Qual é a separação entre revisão e aprovação de empréstimos?
A separação entre aprovação de empréstimo e concessão de empréstimo é como um jogo de "correr com as pernas amarradas"
Levantando o véu sobre a configuração do setor de crédito
Dez passos para abrir o portão de empréstimos
Uma relação de crédito é uma relação credor-devedor igualitária.
O cliente envia um pedido de empréstimo
Ele atende aos requisitos do empréstimo?
Os “três controlos” são indispensáveis
O que inclui a análise e avaliação de riscos?
Quem tem a palavra final sobre emprestar ou não?
Acordo mútuo - assinatura do "Contrato de Empréstimo"
Abrindo as comportas para empréstimos
O que fazer se o empréstimo não puder ser recuperado
Processamento oportuno para garantir o retorno seguro dos fundos
Capítulo 2 Realização de Due Diligence Pré-Empréstimo
Fazer bastante trabalho de casa é um pré-requisito
Maravilhoso "encontro"
Colete informações relevantes seguindo o mapa
Verifique as informações do cliente em relação à lista de verificação
Ferramentas comuns para investigação de crédito - método de análise "6C"
Liu Chunhua fala sobre métodos e técnicas de investigação
A due diligence não deve ser uma “pressa”
Entre na empresa para conduzir uma investigação
Como devemos fazer perguntas às empresas?
Entrando no Phoenix Tea Garden
No escritório financeiro, Daxiong está registrando e estudando (contas correntes) ao mesmo tempo
Ver para crer, uma análise abrangente é mais importante
Capítulo 3 Leitura das Demonstrações Financeiras
Componentes dos relatórios financeiros
A análise financeira é como grandes olhos que podem falar
Ativos = Passivos + Patrimônio Líquido
Demonstração de lucros e perdas: o aumento e a diminuição da riqueza podem ser vistos rapidamente
Demonstração do fluxo de caixa: de onde vem o dinheiro e para onde ele vai?
Como entender o “patrimônio familiar” no balanço patrimonial
Uma visão abrangente do quebra-cabeça do balanço patrimonial
Em quais itens devemos nos concentrar no ativo circulante?
Quais são as características dos ativos não circulantes?
Se você deve dinheiro, terá que pagá-lo mais cedo ou mais tarde.
O que o patrimônio líquido inclui?
“2+2=4”?
Como entender o aumento e a diminuição da riqueza na demonstração do resultado
A “habilidade única” de Wang Er: uma rápida olhada na demonstração de resultados
Li Si explica os itens específicos da demonstração de resultados
Preste atenção à racionalidade da estrutura de lucro da demonstração do resultado
8 relações entre estrutura de lucro corporativo e condições operacionais
Quais são as limitações da demonstração de resultados?
Como entender o fluxo de caixa na demonstração do fluxo de caixa
Regime de caixa vs. regime de competência
O dinheiro na demonstração do fluxo de caixa não é apenas "dinheiro"
Onde o fluxo de caixa entra e sai?
O fluxo de caixa gerado pelas atividades operacionais tem uma função de suprimento sanguíneo
O fluxo de caixa gerado pelas atividades de investimento tem uma função hematopoiética
O fluxo de caixa gerado pelas atividades de financiamento tem uma função de transfusão de sangue
Em que mais você deve se concentrar ao ler a demonstração do fluxo de caixa?
Capítulo 4 Nobita, onde estão os riscos da gestão de crédito?
Realizar análise de capacidade empresarial
Vantagens e limitações do modelo de governança familiar
A Phoenix Tea Co., Ltd. segue o modelo de estrutura de governança corporativa
Um sistema perfeito não significa ausência de risco
Análise de crédito dos principais responsáveis da empresa
A filosofia de gestão e a capacidade do responsável determinam a vida ou a morte da empresa
O caráter moral do responsável pela empresa
Mudanças de liderança são um terremoto na empresa
O que é SMART Family
O que significa SMART?
Como selecionar corretamente os clientes-alvo para crédito
Combine o princípio SMART para identificar a racionalidade dos objetivos estratégicos
Se você não administrar suas finanças, suas finanças não administrarão você
Como é o modelo de gestão financeira corporativa?
Avalie racionalmente as empresas e evite riscos de crédito
Outros riscos de crédito que não podem ser ignorados
O “efeito dominó” das empresas afiliadas
Disputas legais também podem causar riscos de crédito
Quais outros riscos de crédito existem?
Capítulo 5 Por que analisar os riscos da indústria primeiro
Não subestime a análise do setor
Análise da estrutura de custos da indústria
Custos variáveis vs custos fixos
O papel da análise da estrutura de custos da indústria
O que a alavancagem operacional alta e baixa revelam
A maturidade da indústria determina as perspectivas de desenvolvimento das empresas
Três estágios principais de maturidade da indústria
Considerações dos bancos sobre empréstimos a empresas em diferentes estágios da indústria
Como determinar em que estágio do setor uma empresa está
As indústrias também têm ciclos de vida
Ciclos industriais e ciclos econômicos
Bela experiência compartilhada
A relação entre ciclo econômico e risco de crédito
Análise indispensável da indústria
A maioria das empresas do mesmo setor são lucrativas?
Como analisar dependências de outros setores
Como medir a vulnerabilidade de produtos substitutos
Qual é o ambiente político?
Uma folha de referência resumindo a avaliação de risco
Quais sinais de alerta de risco merecem nossa atenção?
Capítulo 6: Encontrando Respostas para Riscos Empresariais
Seis elementos da operação empresarial
Se a escala de produção e vendas é consistente com a situação real da empresa
Existem também três estágios no desenvolvimento empresarial
Alto risco de produto único
Como julgar a racionalidade dos objetivos de desenvolvimento empresarial
O que inclui um plano estratégico corporativo?
Como adequar os produtos principais à demanda do mercado
A oferta é insuficiente para atender à demanda ou a oferta está excedendo a demanda?
Mudanças e constantes na demanda do mercado
Foco no ambiente de estratégia do produto
Risco de um ciclo de negócios recorrente
Onde está a origem dos produtos?
Como julgar riscos sem entender a produção e a operação
Quais são os riscos no processo de vendas?
Onde estão escondidos os riscos da gestão empresarial?
Capítulo 7 Nobita, você tem que fazer isso sozinho para ver as demonstrações financeiras
A análise financeira deve ser feita passo a passo
Cinco métodos comuns de análise financeira
Explore a história por trás da proporção
Análise financeira sem comparação não tem sentido
A previsão de perspectivas e a análise de tendências são as mais importantes
Encontre as razões com base nas diferenças
Limitações da Análise de Demonstrações Financeiras
Entenda o ciclo de conversão de ativos do seu negócio
As atividades variam muito em diferentes ciclos
Reflexão financeira do período de detenção de mercadorias
Reflexão financeira do período de cobrança
Reflexão financeira do período de pagamento
O que são diferenças temporais de fluxo de caixa?
Adicionar equipamentos também pode levar a necessidades de financiamento
O que é ajuste contábil?
Capítulo 8 Previsão da Situação Financeira
Como analisar um conjunto de demonstrações financeiras
É importante entender o contexto
Como Analisar o Risco Contábil do Balanço Patrimonial
Quanta água há nas demonstrações contábeis de boa aparência?
Análise de Solvência da Dívida
Análise de Capacidade de Operação de Ativos
O lucro é o principal objetivo das operações comerciais
Se tem a função de “hematopoiese” depende principalmente da direção do fluxo de capital
Conselhos que devem ser dados na análise financeira
Como fazer uma previsão financeira
As etapas ocultas da previsão financeira
Como podemos trabalhar isoladamente?
Boas suposições são a base para boas previsões financeiras
Análise de Sensibilidade em Previsão Financeira
Variáveis-chave na análise de sensibilidade
Lições que não podem ser ignoradas
Previsão da capacidade de pagamento com base no fluxo de caixa
Exercício Prático: Previsão da Capacidade de Pagamento do Fluxo de Caixa
Capítulo 9: Considere sempre os motivos do mutuário para tomar o empréstimo e a disposição do mutuário para pagar
Análise de Empréstimos
Empréstimo de motivos para o crescimento sazonal das vendas
Razões para tomar empréstimos para crescimento de vendas a longo prazo
Por que o período de giro de estoque foi estendido?
Requisitos de renovação de ativos fixos
Razões para o período prolongado de cobrança de contas a receber
Razões para empréstimos para operações sem fins lucrativos ou de baixo lucro
Razões para pedir dinheiro emprestado para despesas inesperadas
Medidas de prevenção de risco para a disposição dos mutuários de reembolsar
"Reparem abertamente a estrada de tábuas, marche secretamente por Chencang", onde estão os riscos
A classificação de crédito reflete diretamente a disposição de pagar
Capítulo 10 Preste atenção às garantias de empréstimos
Quais são as categorias de garantias de empréstimos?
Por que fornecer uma garantia a um banco?
Como realizar uma análise de garantia de empréstimo
Como prevenir riscos de garantia de empréstimo
Coisas a serem observadas sobre garantias de empréstimos
Caso 1: Análise dos riscos de segurança de garantias e empréstimos hipotecários
Caso 2: Analisando o risco de garantia de empréstimos com penhor
Capítulo 11 Um Relatório Completo de Investigação e Análise de Crédito
O primeiro obstáculo na emissão de empréstimos - relatório de investigação pré-empréstimo
Organizar e coletar informações completas
Faça um bom trabalho de análise financeira e previsão financeira
Conteúdo principal do relatório de investigação e análise de crédito
Quais são os requisitos para escrever um relatório de investigação de crédito?
Proponha uma estrutura de financiamento clara
O relatório de investigação e análise de crédito da Phoenix Tea Co., Ltd. foi publicado
Capítulo 12 Tornando-se um agente de crédito qualificado
Domine as oito áreas principais de avaliação
Evite dois “especiais” para alcançar uma comunicação eficaz
Os tabus que você deve conhecer na análise de negócios de crédito

Um agente de crédito não é apenas responsável por gerar benefícios econômicos para o banco, mas também por controlar riscos. Um agente de crédito qualificado é aquele que se esforça para controlar riscos em alto nível ao desenvolver negócios de crédito.
Através da história do departamento de crédito de um banco, este livro conta como Daxiong, com a ajuda do diretor de crédito (Liu Chunhua) e colegas (Meili, Wang Er, Li Si), não apenas compreendeu o processo operacional do negócio de crédito, mas também aprendeu a ler demonstrações financeiras e a conduzir análises de práticas de crédito. Este livro visa ajudar leitores que sonham em se tornar agentes de crédito, mas não possuem conhecimentos básicos para se tornarem agentes de crédito qualificados. Mesmo leitores que já se tornaram agentes de crédito certamente se beneficiarão muito com este livro.

Escrito por Zhou Qilin